व्यक्तिगत वित्त इतना जटिल (और महंगा) क्यों है

व्यक्तिगत वित्त एक कारण से जटिल महसूस होता है। वित्तीय प्रणाली काम करने के लिए बनाई गई थी, समझी जाने के लिए नहीं, और पैसा वास्तव में कैसे काम करता है और आप इसे कितनी अच्छी तरह समझते हैं, इसके बीच का अंतर एक वास्तविक, आवर्ती लागत है। यह लेख इस लागत को एक नाम देता है — वित्तीय जटिलता कर — और दिखाता है कि कम भुगतान करना कैसे शुरू करें।

व्यक्तिगत वित्त इतना जटिल क्यों महसूस होता है?

ज्यादातर लोगों से पूछें कि उन्होंने अपने वित्त को पूरी तरह क्यों नहीं सुलझाया है और आप एक ही जवाब का एक संस्करण सुनेंगे। वे करने का इरादा रखते हैं। वे जानते हैं कि उन्हें करना चाहिए। वे बस पूरी चीज को समझना वास्तव में कठिन पाते हैं।

यह अंतर्ज्ञान सही है, और यह व्यक्तिगत विफलता नहीं है। वित्तीय प्रणाली कभी भी आपकी समझ के चारों ओर डिज़ाइन नहीं की गई थी। इसे काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। पैसा चलता है, बाजार स्पष्ट होते हैं, उत्पाद बिकते हैं, और उस मशीनरी के किसी भी बिंदु पर आपकी समझ एक आवश्यकता नहीं है। अपडेट रहना हमेशा आप पर छोड़ दिया गया था।

तो आप जो कठिनाई महसूस करते हैं वह वास्तविक है, और यह संरचनात्मक है। यह नहीं है कि आप पैसे के साथ बुरे हैं। यह है कि आप ऐसी प्रणाली का उपयोग कर रहे हैं जिसने समझ को कभी अपने उद्देश्यों में से एक के रूप में नहीं माना।

वित्तीय जटिलता कर क्या है?

यहाँ इसे तैयार करने का एक उपयोगी तरीका है। एक ऐसा कर है जो लगभग हर कोई देता है, और लगभग कोई नोटिस नहीं करता, क्योंकि यह कभी बयान पर दिखाई नहीं देता।

इसे वित्तीय जटिलता कर कहें। यह एक ऐसी प्रणाली में नेविगेट करने की चल रही लागत है जिसके लिए आप कभी भी ठीक से सुसज्जित नहीं थे। पैसा वास्तव में कैसे काम करता है और आप इसे कितनी अच्छी तरह समझते हैं, इसके बीच का अंतर जितना बड़ा है, आपकी व्यक्तिगत दर उतनी ही अधिक है। यह शांत है, यह आवर्ती है, और यह पैसे में भुगतान किया जाता है जो खड़ा रहता है, शुल्क में जो अनजान रहते हैं, और समझदारी भरे फैसलों में जो बस कभी नहीं लिए जाते।

आप इसके लिए कोई बिल नहीं पाते। यह बिल्कुल यही है कि भुगतान करना जारी रखना इतना आसान क्यों है।

सबसे ज्यादा कौन भुगतान करता है?

जटिलता कर समान रूप से नहीं दिया जाता। यह चार कमियों पर सबसे कठोर पड़ता है, और अधिकांश लोगों के पास कम से कम एक है।

यदि आप समय में कम हैं, तो आप प्रत्येक विकल्प की जांच नहीं कर सकते, इसलिए आप डिफ़ॉल्ट, विलंब, या अनुमान लगाते हैं। यदि आप वित्तीय साक्षरता में कम हैं, तो शब्दावली अपना काम करती है और आपको चुप रहकर बाहर रखती है। यदि आप पहुंच में कम हैं, तो बेहतर उपकरण और बेहतर मार्गदर्शन न्यूनतम के पीछे बैठते हैं जो आप पूरा नहीं करते। और यदि आप मार्गदर्शन में कम हैं, तो हर निर्णय वह है जो आप अकेले लेते हैं, किसी को यह बताने के बिना कि यह अच्छा है या नहीं।

इन चारों में से कोई भी चरित्र दोष नहीं है। वे परिस्थितियां हैं। प्रणाली उन सभी के लिए शुल्क लेती है।

वित्तीय जटिलता की वास्तविक लागत क्या है?

समस्या के पैमाने को संख्याओं में देखना आसान है। अब विश्व में 742,000 से अधिक प्रबंधित निवेश उत्पाद हैं। इसके विपरीत, वैश्विक स्तर पर केवल लगभग एक-तिहाई वयस्कों को वित्तीय रूप से साक्षर माना जाता है, S&P वैश्विक वित्तीय साक्षरता अनुसंधान के अनुसार।

यह अंतर — एक तरफ सैकड़ों हजारों उत्पाद और दूसरी तरफ सीमित समझ — वह जगह है जहां पैसा चुप रहकर लीक करता है। यह उन खातों में छोड़े गए बचत के रूप में लीक करता है जो मुद्रास्फीति से मूल्य खो देते हैं। यह ऐसी फीस के रूप में लीक करता है जो तकनीकी रूप से प्रकट की गई थी और कभी वास्तव में देखी नहीं गई। यह चक्रवृद्धि के रूप में लीक करता है जो कभी शुरू नहीं हुई, क्योंकि पहली चाल असंभव लग रही थी।

लागत वास्तविक है भले ही यह अदृश्य हो। विशेष रूप से जब यह अदृश्य हो।

सस्ते वित्त ने इसे क्यों ठीक नहीं किया?

आप उचित रूप से उम्मीद कर सकते हैं कि वित्तीय प्रौद्योगिकी के पंद्रह साल इसे हल करते। इसने नहीं किया, और यह सटीक होने के लायक है कि क्यों।

फिनटेक ने पंद्रह साल वित्त की कीमत पर हमला करने में बिताए। कमीशन-मुक्त ट्रेड। निःशुल्क खातें। कम शुल्क। प्रत्येक एक वास्तविक सुधार था, और प्रत्येक ने एक लागत बाधा को हटा दिया।

लेकिन किसी ने भी समझ की बाधा को हटाया नहीं। कुछ ऐसा करने का एक सस्ता तरीका जो आप पूरी तरह समझ नहीं पाते हैं, यह अभी भी कुछ है जो आप पूरी तरह समझ नहीं पाते। पहुंच वास्तव में समस्या नहीं थी। जटिलता थी, और जटिलता खड़ी रहती है।

स्पष्टता ही असली समाधान है

यदि बाधा कभी कीमत नहीं थी, तो समाधान कभी छूट नहीं होगा। समाधान बुद्धिमत्ता है: प्रणाली को खुद को समझाने का एक तरीका, सरल भाषा में, जिस पल आपको इसकी जरूरत है।

यह एक अलग प्रकार का उत्पाद है। भ्रामक चीज का एक सस्ता संस्करण नहीं, बल्कि वास्तव में एक स्पष्ट।

मेसन कहां फिट बैठता है

यह वह अंतराल है जो मेसन को बंद करने के लिए बनाया गया है। मेसन एक व्यक्तिगत एजेंटिक वित्त मंच है, एक बुद्धिमान वित्तीय सहायक जो आपको बाजारों को समझने, वित्त सीखने, ट्रेड निष्पादित करने और संवादी कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बुद्धिमान स्वचालन के माध्यम से निवेश का प्रबंधन करने में मदद करता है। आपको डिकोड करने के लिए एक और डैशबोर्ड देने के बजाय, यह सरल शब्दों में समझाता है कि क्या हो रहा है और क्यों।

मेसन आधुनिक वित्त में निर्मित जटिलता और असमानता को कम करने के लिए मौजूद है। बात यह नहीं है कि आप रातोंरात एक विशेषज्ञ बन जाएं। यह सुनिश्चित करना है कि विशेषज्ञता की कमी आपको चुप रहकर कीमत देना बंद कर दे।

वित्तीय जटिलता कर वास्तविक है। लेकिन एक बार जब प्रणाली अंत में खुद को समझा दे, तो यह कुछ ऐसा बंद हो जाता है जो आप बस भुगतान करते हैं। यदि यह व्यक्तिगत वित्त का संस्करण है जो आप चाहते हैं, तो आप मेसन प्रतीक्षा सूची में शामिल हो सकते हैं प्रारंभिक पहुंच के लिए।